上海一家银行惊现“内鬼”，违规放贷1亿元！涉案多人锒铛入狱

上海一家 银行客户经理张某

和贷款中介李某里应外合

违规发放贷款1亿元

此后发生多笔逾期坏账

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近日，上海市宝山区人民检察院

披露了案件详情

收受贿赂，银行“内鬼”违规放贷

张某大学毕业后就入职某银行工作，2015年开始担任对公客户经理，主要负责为有贷款需求的客户办理贷款业务，所涉及的贷款项目有房贷、抵押贷、中小微企业担保贷款。

2019年7月，张某接待了贷款中介李某和李某带来的客户。李某提出，他可以招揽到有中小微企业担保贷款需求的客户介绍给张某，希望张某可以放松申请材料审核的力度，只要贷款审批完成、顺利放款，李某会按照每笔贷款1%给张某一定的好处费。张某答应，之后便开始了和李某的合作。

按照一般流程，张某在收到申请贷款的材料后，需要实地查看客户情况，拍摄客户与经营地的合影，但李某提交材料时，会一并提供客户与办公场所的合影，张某便知道是李某介绍的客户，不再进一步核实。

由于李某介绍的客户多是资质较差的中小微企业，生产经营规模小，很难通过正规渠道在银行申请到贷款。为此，李某通过伪造资产负债表、虚构购销合同等方式为这些企业的财务报表和经营状况进行包装。张某则对申报材料查漏补缺，确保材料质量达到审核标准。经过张某的操作，李某介绍的客户可以顺利收到该银行的放款。

东窗事发，涉案多人锒铛入狱

据统计，张某共帮助李某成功办理23个中小微企业担保贷款业务，银行发放贷款共计1亿元。张某成功收到好处费30余万元。

2023年1月，这些业务中有多笔共计2100万元发生逾期坏账情况，张某察觉不对，主动辞职。银行很快发现了张某收受好处费违规放贷的违法行为，向公安机关报案。

宝山检察院审查后认为，张某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，又在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额巨大；李某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，为牟取不正当利益，给予公司工作人员以财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，遂对二人提起公诉。

法院以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪判处张某有期徒刑5年半，并处罚金15万元。以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪判处李某有期徒刑4年，并处罚金11万元。对于案件中伙同李某采取非法手段骗取银行贷款的公司负责人，法院也作出相应判决。

在办理案件过程中，检察官认为，该银行未能及时发现张某的违法行为，反映出银行运营管理、风险防范存在一定隐患。于是，检察官通过对该银行进行电话沟通、现场走访等，进一步了解到银行的贷款调查和审核机制存在漏洞，贷款资金用途监管措施欠缺，于是对该银行制发检察建议。

该银行在回函中对检察机关的工作建议和指导表示感谢，银行回复表示“贵院制发的《检察建议书》，帮助我行在贷款贸易背景调查、贷款资金用途监管、人员廉洁教育等方面自查自纠、堵漏建制， 体现了检察机关主动服务金融稳定大局的检察力度。”

记者：郭剑烽

通讯员：金玮菁