重庆银行:2023年普惠涉农贷款余额增长24% 全力服务普惠特色发展

【环球网财经综合报道】继中央金融工作会议提出要做好金融“五篇大文章”后,今年的政府工作报告提出,要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。这是金融“五篇大文章”首次被写进政府工作报告,为金融机构坚守服务实体经济高质量发展主线明确了重点领域。

作为中国西部及长江经济带首家“A+H”上市城商行,重庆银行在近日发布的2023年度报告中,向股东和公众展示出了该行谱写金融“五篇大文章”中取得的最新成效。

在年报中,重庆银行行长高嵩将2023年的重庆银行总结为:实现了“质”的提升。

这种“质”的提升,体现在科技型企业贷款较上年末增长14%的科技金融中,也体现在落地重庆市地方银行首批碳减排贷款业务、打造碳中和银行的绿色金融中,还体现在丰富营销推广形式、拓宽市民养老资金来源的养老金融中,更体现在包含有“4个品牌”“16款产品”、累计投放464亿元数字信贷产品的数字金融中。

与此同时,秉持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”战略定位的重庆银行,更是将普惠金融作为提升金融服务韧性、促进高质量发展的重要抓手,成为重庆银行实现“质”的提升的强大作用力。

这是一个厚植于区域经济的精准滴灌目标

2023年是我国提出“发展普惠金融”十周年,重庆银行也在普惠金融领域持续深耕,推动普惠小微贷款投放力度的提升以及普惠小微客户群体的扩大。

重庆银行深知,经济的高质量发展离不开金融活水的滴灌支持,重庆银行自身的高质量发展离不开与区域实体经济的携手共进。

为此,重庆银行坚持把服务实体经济作为本职本源,将自身发展融入国家战略、区域战略和实体经济发展之中,不忘初心、保持定力,持续写好普惠金融这篇大文章。

首先在制度建设方面,重庆银行制定实施《发展“普惠金融”专项工作方案》《2023年普惠金融工作要点》等政策指引,实行内部资金转移定价、经济资本调整系数等政策优惠,不断强化敢贷、愿贷、能贷、会贷机制,持续加大资源调度、模式创新和信贷发放,为普惠客群提供充沛、精准的金融支持。

其次在实际操作层面,重庆银行持续巩固减费让利成果,将货币投放、税收减免、财政奖补等政策红利向融资成本有效传导,根据贷款市场报价利率(LPR)和小微企业客群特征,不断提升服务定价科学性和精准性,推动小微企业综合融资成本逐步降低。

第三在过程管理当中,重庆银行加强贷前、贷中、贷后“三查”管理,提升风险识别、预警、处置能力,重点强化贷款主体、用途和流向真实性管理,防止向空壳企业发放经营用途贷款,防范“过度授信”风险,有效控制普惠金融贷款质量。

这是一条立足于稳进增效的共建双赢道路

作为一家已上市的城市商业银行,重庆银行在勇于肩负社会责任的同时,同样重视给予投资者回报的提升:与区域实体经济和谐共进,探索出一个“双赢”的经营模式,成为提升投资者回报的可持续发展路径。

立足于普惠金融,重庆银行依据客户需求创新多种特色产品和批量业务,推出“专精特新信用贷”“纾困扶持贷”“商业价值担保贷”“乡村振兴青年贷”等多款特色产品,推动普惠小微贷款增量扩面。2023年末普惠小微贷款余额502.46亿元、较上年末增长66.27亿元,服务客户数量达5.79万户。

依托于普惠金融,重庆银行加力提升普惠金融服务质量,充分发挥金融在支持经济恢复、产业发展方面的积极作用,连年达成“两增”等监管要求;2023年内荣获“小微企业金融服务先进单位”“小微企业金融服务一级行”和“金融服务民营小微企业优秀单位”等殊荣。

受益于普惠金融,重庆银行在2023年总资产首次突破7000亿元大关,达7599亿元、较上年末增长11%,创下了新的历史纪录;其中“国标”口径小微企业贷款余额超过1100亿元。

资产端的突破推动了信贷投放和占比含金量的持续提升,日均生息资产同比增长10.5%,一般贷款增长374亿元、是上年的3.8倍,并带动全年实现净利润52.29亿元、同比增长2.2%;资产质量也稳步提升,期末不良贷款率1.34%,同比下降0.04个百分点。

2023年,重庆银行继续入选国务院国资委“双百企业”名单并获评“优秀”,综合实力连续8年跻身全球银行300强,保持了良好发展态势,走出了一条立足于稳进增效的共建双赢道路。

这是一篇深入到惠民强企的普惠金融大文章

通过持续加强政策引领、服务创新,重庆银行得以不断提高普惠金融可得性、适配性和精准性。

面向高新技术企业和科技型企业等重点领域,重庆银行推广“专精特新信用贷”“商业价值担保贷”等产品,支持科技创新型小微企业和小微企业科技创新发展,2023年末普惠科技小微贷款余额同比增长21%。

面向民营小微企业领域,重庆银行与重庆市工商联签订战略合作协议,联合举办“助推民营经济高质量发展会议”,共同提出支持民营经济高质量发展21条工作举措,举办“鏸心聚力·共谱新篇”专题直播,推广“纾困扶持贷”“好企贷”等产品,扩大对民营经济的有效金融供给,2023年末普惠民营小微企业贷款余额同比增长11%,个体工商户贷款余额同比增长13%。

面向乡村振兴领域,重庆银行成立了“乡村振兴产品创新工作专班”,研发“整村授信”模式,成立“新型农业经营主体建档评级工作专班”,研发推出新型农业经营主体专属信贷产品“新农贷”,2023年末普惠涉农贷款余额同比增长24%。

重庆银行同样注重借助数字技术提升服务效率,不断增强大数据智能化创新发展能力,全力打造“智慧银行”“数字银行”,在2023年4月国务院国资委举办的“首届国企数字场景创新专业赛”中荣获1个二等奖、2个三等奖;并开发了“远程辅调”系统,在贷前调查、贷后检查等现场环节中,以视频方式实现“一人在现场、一人在银行”的远程联合作业,此系统获评“第四届‘鑫智奖’运营管理创新优秀案例奖”和“2023年度城市金融服务运营管理创新优秀案例奖”。

乘势而上开新局,砥砺奋进谱新篇。重庆银行2024年将坚持稳中求进的工作总基调,凝心聚力、守正创新,以新姿态新作为开启重庆银行高质量发展新篇章,为经济社会发展作出新贡献,为股东、客户、社会创造更大价值。

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