中银理财五周年：夯实专业能力，做好“五篇大文章”
【环球网金融综合报道】2019年，我国财富管理市场迎来一个重要里程碑：首批理财公司正式成立。五年间，理财公司立足“受人之托、代客理财”本源，从洁净起步，到规模不断壮大，目前已成为理财业务高质量发展的生力军。截至2024年4月末，有32家理财公司获批成立，产品存续规模约28.5万亿元。
作为首批获准成立的理财公司，中银理财于2019年7月4日正式开业。自成立以来，中银理财积极践行金融工作的政治性和人民性，在中银集团战略指引下，服务国家大局，大力推动自身业务的高质量发展，客户获得感不断增强，服务实体经济的质效持续提升。截至2024年6月，中银理财累计为客户创造收益超1,550亿元。
夯实专业能力，践行金融为民
在理财产品净值化转型背景下，成立至今，中银理财积极贯彻落实“以人民为中心”的发展理念，坚持“稳中有进”的主基调，致力于发展有中国特色的资产管理业务。在产品研发、投研决策、资产配置、风险管理和渠道拓展上守正创新、担当作为，持续提高公司核心竞争力。五年来，中银理财“稳富”系列多次获评联合智评固收类吸金榜月评冠军和普益标准季度星级评价。中银理财荣获“年度社会责任理财公司金誉奖”“卓越理财公司金誉奖”等34项业内权威奖项。
在产品定位上，中银理财持续强化投研能力，拓宽优质稳健资产配置，做好理财产品收益、流动性和安全的平衡，满足人民群众追求稳健收益的核心诉求。自2022年12月17日发行第一只“稳健直通车”系列封闭式产品，截至2024年4月19日，共成立106只，募集规模超585亿元。已到期67只产品，业绩比较基准达标率近99%，平均收益率超业绩比较基准17BP。截至2024年1月11日，2023年成立且存续的稳富（封闭式）系列产品共21只，成立以来年化收益均值达3.14%，平均超业绩比较基准下限18BP。
作为中国银行的理财子公司，中银理财借助集团国际化发展的领先优势，始终高度重视跨境投研能力建设。依托中银集团在外汇业务领域的专业优势，中银理财搭建多币种、多形态、多类型的外币理财产品体系。2024年3月，中国银行首次发行大湾区跨境人民币公募理财产品。该产品属于中银理财“海外优选高评级固收”子品牌项下理财，丰富了中银理财跨境产品“货架”。
2023年以来，中银理财按照做好金融工作“八个坚持”和经济工作“五个必须”的要求，牢记初心使命，站稳人民立场。通过加强消费者权益保护，不断完善相关体制机制建设，将消费者权益保护的理念与要求贯穿于全业务、全领域、全流程。
服务实体经济，做好“五篇大文章”
成立五年来，中银理财始终以服务实体经济、助力中国式现代化建设、满足人民群众财富管理需求为价值取向，加大重点领域研究和配置。持续增加高端装备制造、新能源等现代化产业体系相关行业投资力度；支持京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重大区域战略；积极贯彻落实乡村振兴战略部署。2023年10月，中银理财与中债金融估值中心有限公司合作，发布“中债-中银理财高等级乡村振兴债券指数”，并设计推出业绩比较基准挂钩中债-中银理财高等级乡村振兴债券指数的理财产品——（乡村振兴）中银理财－新城镇惠盈368天持有期固收增强理财产品，成立至今年化收益4.09%。
2023年，中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。中银理财积极探寻做好“五篇大文章”的切入点和着力点，完善产品设计、投研、销售、跟踪等全流程管理，打造以科技、绿色、普惠、养老等主题为重点，跨境主题为特色的主题理财产品体系。
在绿色金融方面，中银理财深刻把握国家双碳发展机遇，参与绿色资产投资，助力绿色低碳循环经济发展。在普惠金融方面，创新普惠产品体系，更好地服务县域和乡镇居民财富管理需求，服务共同富裕目标，建设平价优质的普惠产品体系和服务体系，更大程度让利客户。今年以来，中银理财非现产品综合投资业绩为3.89%，一季度为客户创造收益达到115亿元。在养老金融方面，积极服务养老第三支柱建设，优化养老产品设计，丰富养老产品供给，探索扩展“理财+养老”的生态体系。2022年8月17日，中银理财首只养老理财产品提前完成募集，募集规模60亿元。作为首批个人养老金理财业务试点机构，中银理财于2023年2月推出“福”系列个人养老金理财产品。截至目前，中银理财共发行个人养老金理财产品5只。在数字金融方面，积极融入数字化发展新趋势，助力科技自立自强，持续推进数据治理工程，充分发挥数据要素价值，持续深化理财数字化转型，助力核心业务能力跃升。
当好金融市场的“压舱石”
银行理财是稳健性、普惠性、长期性产品的主要提供者，满足了居民低风险多元化投资需求。同时作为债券市场的重要参与者，银行理财积极优化配置结构，发挥市场稳定器作用，是金融市场的“压舱石”。
回顾五年征程，中银理财秉承以人民为中心的发展思想，不断丰富和完善产品体系，优化投资策略，多方位、全角度地满足客户的投资理财需求，逐步发展成为财富管理行业的中坚力量。数据显示，2024年4月，中银理财产品规模增长超2000亿元。
为推动理财业务稳健可持续发展，中银理财将严格按监管要求提升全面风险管理的质效。建立和完善与理财业务转型发展相匹配的风险管理体系，持续完善风险防范、预警和处置机制，深化风险管理在投资管理领域的应用，统筹兼顾、综合考量，完善精细化、智能化的风险管控手段，提升全面风险管理的有效性。
未来，中银理财将深入贯彻落实中央金融工作会议精神，不断强化自身的使命感和责任感，着力做好五篇大文章，服务经济社会的高质量发展。同时积极应对市场变化，发挥自身跨境业务领域优势，全力服务高水平对外开放。为高质量发展注入理财动能。